| Administrator | Дата: Суббота, 15 Авг 2015, 18:30:18 | Сообщение # 1 |
 Создатель портала
Группа: Администраторы
Сообщений: 20
Статус: Offline
| У вас в жизни случилось не предвиденное, в связи с этим у вас испортилась КИ. Задавайте свои вопросы. Мы с радостью вам поможем. После этого вам снова станут доверять банки и выдавать кредиты. Поделюсь с вами своей историей.
Начинайте свой диалог тут
А пока мы расскажем вам о начальных критериях заемщика по мнению банка.
Возьми онлайн займ у еКапусты за 10 минут и получи скидку до 500 рублей! Укажи промокод при регистрации: DKN4-9761
|
| |
| |
| Administrator | Дата: Воскресенье, 16 Авг 2015, 06:14:05 | Сообщение # 2 |
|
Создатель портала
Группа: Администраторы
Сообщений: 20
Статус: Offline
| Идеальный заемщик
Давайте рассмотрим как выглядит идеальный заемщик с точки зрения банка, кому дают кредит охотнее всего.
Пройдемся по основным критериям банков при оценке:
Возраст: 27-40 лет.
Если моложе — еще «ветер в голове», если старше — уже приближается пенсионный возраст и всякие болезни. Поэтому банки любят людей в пике зрелости и карьеры.
Зарплата: белая.
Это вовсе не критичный критерий, однако банки всегда будут отдавать больше предпочтения тем, кто может предоставить именно справку 2-НДФЛ, а не «нарисованную» главбухом бумажку о стабильном сером доходе.
Стаж работы: несколько лет на последнем месте.
Долгий стаж на последнем месте работы говорит банку о постоянстве заемщика, что его все устраивает, и он стабильно растет в этой компании — а значит, вероятнее будет погашать кредит стабильно и без проблем.
Тип работы: офис.
Самый безопасный тип. Как антипример — Промышленный альпинист, полицейский или пожарник. Мало какой банк захочет связываться с рискованными профессиями.
Семейное положение: женат (замужем), есть ребенок.
Когда у человека семья и дети — это означает обязательства и повышенную мотивацию работать без увольнений, перерывов и т.д. Кроме того, семейный человек никуда не убежит в случае чего. А когда человек один, он, по разумению банка, входит в группу риска «вольных птиц» — тех, кто, к примеру, может неожиданно уволиться и улететь пожить полгодика на Бали, забыв про свой кредит.
Кредитная история: уже брал кредиты и своевременно погашал, без просрочек.
Это отличное доказательство того, что человек финансово дисциплинирован. И это очень весомый пункт при решение дать кредит. В каком-то смысле это похоже на ситуацию, когда «зачетка работает на студента».
Имущество в собственности: есть ликвидное (недвижимость, хорошее авто и т.д.)
Если речь идет о кредитовании деньгами (не ипотека, не автокред), банк очень внимательно изучает существующее имущество заемщика на случай, если тот не сможет отдать. Часто банк может предложить заключить договор залога на какое-то ликвидное имущество в собственности заемщика, чтобы защитить себя еще больше.
Поручитель: есть.
Если заемщик легко предоставил платежеспособного поручителя, это всегда жирный плюс для банка, т.к. означает ответственность по кредиту уже двух людей.
Возьми онлайн займ у еКапусты за 10 минут и получи скидку до 500 рублей! Укажи промокод при регистрации: DKN4-9761
|
| |
| |
| Administrator | Дата: Воскресенье, 16 Авг 2015, 06:27:18 | Сообщение # 3 |
|
Создатель портала
Группа: Администраторы
Сообщений: 20
Статус: Offline
| Кредитная история
Кредитная история — это полная история ваших взаимоотношений с банками в части получения и погашения кредитов. Самая главная информация в ней — это линейка ваших погашений. Как только вы начали делать просрочки или вовсе перестали выплачивать кредит, это сразу же отражается в электронной базе бюро кредитных историй и навсегда записывается за вами.
Бюро кредитных историй — это частные организации, которые и ведут базу таких кредитных историй по заемщикам. Самих таких бюро кредитных историй по России несколько. Каждый кредитующий банк сотрудничает с каким-либо из этих бюро кредитных историй. Условия сотрудничества у них взаимовыгодные:
Банк программно отправляет всю информацию о выдаче (или отказе) и погашении кредита своего очередного заемщика в бюро кредитных историй. В базе бюро автоматически записываются эти кредитные взаимоотношения заемщика и банка.
Такой заемщик с момента его первого кредита мог брать в дальнейшем еще несколько кредитов у разных банков и с разным успехом их погашать. Поскольку эти банки так же делились ходом погашения кредита этого заемщика с Бюро кредитных историй, то в итоге в Бюро накопилась целая история по данному лицу в контексте его кредитной жизни: выдач кредитов и хода их погашений. Так и образуется кредитная история любого человека, когда-либо бравшего кредит.
Теперь поговорим о том, почему банкам выгодно каждого заемщика «отправлять» в бюро кредитных историй. А потому что взамен Бюро позволяет банку по своей базе проверять уже НОВЫХ клиентов «на вшивость», т.е. на плохую кредитную историю. Обычно кредитная история считается уже неважной, если были просрочки свыше 2 месяцев. Для банка это очень актуально перед решением о выдаче кредита. И оценка тут очень строгая. Любая просрочка свыше месяца — высокий шанс получить отказ.
Так выглядит типичная ячейка по заемщику в записи базы бюро кредитных историй, в рамках одного из его кредитов:
Возьми онлайн займ у еКапусты за 10 минут и получи скидку до 500 рублей! Укажи промокод при регистрации: DKN4-9761
|
| |
| |
| Administrator | Дата: Воскресенье, 16 Авг 2015, 06:28:44 | Сообщение # 4 |
|
Создатель портала
Группа: Администраторы
Сообщений: 20
Статус: Offline
| Когда банк будет запрашивать в базе бюро информацию по такому заемщику, то самая важная для него графа — это «история просрочек» (внизу). Как видим, там приведены квадратики, соответствующие месяцам погашения кредита. Хронология там идет справа налево. Если в квадратике стоит «0», то оценка на данный момент не возможна, т.к. кредит только оформлен. Если же стоит «1»,то в этот месяц не было просрочек и цвет зеленый.Соответственно, ячейки «2», «3» и т.д. означают просрочки до 2, 3 месяцев и т.д. Чем дольше, тем краснее цвет ячейки.
«Ну хорошо, я то помню, что существенных просрочек у меня не было, так что мне эти кредитные истории ни к чему» — подумает человек, уже погашавший кредиты.
А вот и нет! Коварная особенность ведения кредитной истории в том, что это делает машина.
Типичная ситуация: когда-то давно человек пользовался кредитной картой и вроде бы все погасил, больше не влезал в долг — теперь она где-то лежит, пылится. Только вот возможно, по договору, каждый год начислялась комиссия за пользование картой. Банк-то на это может закрыть глаза, мол, «погасил кредит и ладно. А карту мы ему заблокируем на следущий год, если комисию не заплатит».
И всё разрешилось, все всё забыли.
А вот машина в бюро кредитных историй отметила то, что комиссия не была заплачена. И машина считает, сколько прошло дней, месяцев, лет с неуплаты. для машины это дежурная просрочка. А потом бедняга очень удивляется, когда банк за банком ему отказывает в новом кредите. А все потому что у него в графе «история просрочек» в базе кредитных историй давно уже идут ярко красные ячейки по этому кредиту.
Это всего лишь один из жизненных примеров.
Поэтому, если у вас раньше были какие-либо кредиты и если вы планируете сейчас брать новый кредит, сначала обязательно убедитесь, что ваша кредитная история чиста.
Вопреки распространенному мнению, ни в одном нормативном документе, регулирующем деятельность кредитных организаций, нет четкой трактовки того, когда кредитную историю можно считать плохой или хорошей. Такие определения дают сами участники рынка, исходя из степени рисков, которые они готовы вложить в кредитные операции. Бесспорно только одно: заемщик, который всегда вовремя вносит обязательные платежи и не предоставляет недостоверные сведения при подаче заявок на получение заемных средств — это обладатель хорошей кредитной истории и у него не будет проблем с оформлением новых кредитов при должном уровне финансового состояния. А вот тот, кто взял и так и не вернул заемные средства, может надолго забыть о потребительском кредитовании, учитывая его испорченную репутацию и отсутствие доверия со стороны кредиторов.
Впрочем, проблемный кредит, для взыскания которого привлекались коллекторы или судебные приставы – это не такая распространенная практика, как небольшие просрочки сроком до 30-60 дней. С одной стороны, «историю», где отражены такие данные, тоже нельзя назвать хорошей, так как заемщик хотя бы раз нарушил условия действующего кредитного договора. Но, с другой стороны, если задолженность была все-таки погашена по инициативе должника (например, он добровольно согласился продать залог или добился реструктуризации долга), то некоторые банки и МФО не видят проблем в кредитовании таких клиентов, закладывая возможные риски в стоимость заемных средств (некоторые банки готовы кредитовать клиентов с подмоченной репутацией, предлагая им более высокие процентные ставки).
Как узнать свою кредитную историю бесплатно?
Некоторые кредитные брокеры предлагают людям узнать свою кредитную историю за деньги, пользуясь своим сотрудничеством с каким-либо бюро кредитных историй и незнанием людей своих прав.
На самом деле, по закону Бюро кредитных историй вам обязаны при запросе предоставлять выписку по вашей кредитной истории бесплатно. Но бесплатно можно узнать свою кредитную историю только 1 раз в год.
Информация берется из единого Каталога кредитных историй.
Вот основные варианты как узнать свою кредитную историю бесплатно:
— либо вы посылаете запрос через Центробанк, с сайта Банка России;
— либо через сотрудничающее с вашим банком Бюро кредитных историй;
— либо через сам ваш банк.
Получить кредитную историю быстро и не дорого можно тут:
Возьми онлайн займ у еКапусты за 10 минут и получи скидку до 500 рублей! Укажи промокод при регистрации: DKN4-9761
|
| |
| |
